哪些人在买“惠民保”?

近日,“惠民保”进入遍地开花模式。

花100元保100万,又没健康告知,几乎不限年龄,“惠民保”受到颇多关注,不少网友称之为“惠民羊毛险”,号召大家赶快薅。

比如前几天,“北京京惠保”微信公众号发布消息称,北京京惠保上线一周参保人数便已突破50万,平均几乎1秒钟就有1人参保。

横向对比来看,北京并不是“惠民保”上线最快的城市,产品相较来看也没有更多特点,但“京惠保”引爆的却是京城人民的绝对热情。

那都是什么人买“惠民保”呢?

60岁以上老人占参保人数1/4

以“北京京惠保”为例,在50万参保人中,从年龄占比来看,0至25岁参保人占总人数的14.3%,25至60岁参保人占60%,60岁以上参保人占25.7%。

其中,未满周岁婴儿有2360人,年龄最小者是刚出生28天的小女婴;

80岁以上老人有8475位,包括8位百岁老人,年龄最大为一位106岁的老人。

此外,近一半人除自身参保外也为家人参保。

其中,有24%的用户为2人参保,为3人及以上参保的用户占比为21.6%。

可见,以家庭为单位的多人同时参保现象较明显,这也反映出北京市民的家庭保障意识较突出;同时,数据显示,这其中女性参保人的保障意识更强。

为啥要买“惠民保”呢?

通过采访,热衷“薅羊毛”的人群大致如下三种情况:

一是只有社保裹身型。

上有老下有小的小王最怕生病。没买商业医疗险的她,就为自己和父母买了惠民保当作补充医疗,“这下保障应该就更全点了吧……”。

二是反正不贵闭眼入型。

据90后小章说,她在朋友圈看到之后惠民保第一反应就是太便宜了。虽然条款也没看懂,已经有了一份商业医疗险的她便立刻入手一份,并且推荐给了自己的朋友,“没几个钱,万一用得上呢!”

三是条件不够没得选型。

对于患有三高或者结节等“常见病”的这些“非标体”人群来说,没有健康告知可以获得百万保障的惠民保无疑是一个好选择。去年体检出结节的社畜小赵就一直期待着自己的城市也能有惠民保,终于被他等到了。“加班熬夜吃外卖又不锻炼,身体哪儿能没毛病,别的医疗险没得选,‘惠民保’能投当然要投。”

惠民保并非都是“爆款”

据不完全统计,已有淄博齐惠保、杭州市民保、长沙星惠保、贵阳贵保宝、连云港连惠保、盐城市民保、温州惠医保等40多个项目相继落地。

这些保险统称为惠民保产品,共同特点是保费价格比较便宜,大部分只要几十元钱就能买到;不分年龄,健康告知极为宽松,只要参加了当地医保就能购买;保额基本都在百万元以上,报销比例较高。

一句话,“便宜大碗”!

但从普及率看,并非所有“惠民保”都是爆款。梳理已经上线的30余款产品中,仅珠海大爱无疆和深圳重疾补充保险参保率超过50%,其余地市参保率普遍为20%以下。(如有出入,请以官方数据为准)

为啥“惠民保”有冷有热?

业内人士表示,不同地市之间,政府加持及参与程度、当地人群对保险认知,以及惠民保险销售期限等因素都会对销售情况产生影响。

就北京地区来说,首都经济发展水平高、居民参保意识强,且参保价格低廉,对多数有保险意识却囿于经济困难的人来说,投“京惠保”确实是值得“薅”的羊毛。

“惠民保”有哪些短板?

需要注意的是,“惠民保”本质上也是商业医疗险,是实报实销的,并不建议重复购买。购买“惠民保”应特别注意免赔额、报销比例、理赔范围、免除责任等事项。

业内人士表示,“惠民保”的定位是普惠和补充,解决医保范围内自付部分的保障问题。如果个人条件允许,还是建议通过购买商业重疾险、意外险和医疗险来进一步完善保障。

对于大部分“惠民保”未来发展,目前仍存在三个疑问:

一是一旦出险,保费如何增长?

二是本年出险,明年还能续保吗?

三是对保险公司来说,该产品的可持续性如何保障?

这三个问题,你怎么看?你投保了当地的“惠民保”吗?为什么投?