带着9亿用户“找保险”,微信保险如何“俘获”用户?

2017年11月2日,腾讯旗下保险平台——微保正式上线。作为腾讯首家控股的保险平台,微保将携手保险公司,为用户提供优质的保险服务。这意味着,未来微保用户可以通过微信与QQ这两个国民级生活服务平台直接进行保险购买、查询以及理赔,让保险触手可及。

坐拥巨大流量入口,手握庞大粉丝用户,微保如何玩转保险?首批哪类保险产品?如何运用黑科技“俘获”用户?微保董事长兼CEO刘家明一一给出了答案。

微保董事长兼CEO 刘家明

牛津大学工程系与经济系双硕士学位。有10年金融、10年互联网的工作经验。

1997年加入麦肯锡咨询公司,曾为麦肯锡建立了亚洲企业金融部,随后又组建了“互联网+” 团队及业务,并成为亚洲地区负责人,推动传统行业与互联网的融合。

2010年与腾讯结缘,成为马化腾与刘炽平的智囊,协助推动腾讯对外的大数据项目,向金融、汽车、快销品等行业输出腾讯核心能力,帮助行业提升效率。2014年曾参与腾讯投资的微众银行的筹备工作。

2016年正式加盟腾讯,牵头建立互联网保险业务,并出任微保董事长兼首席执行官,负责整合腾讯资源,与保险公司共同开发产品,提供给微信与QQ的用户。

不做大卖场 做严选

保险业发展高歌勇进,一些第三方互联网保险平台也如雨后春笋般涌现,行业发展步入了快车道。

“很多互联网保险平台采取的是大卖场的方式,每一个险种有几十款不同的产品,用户反而不敢买。因此我们决定走一条不一样的路,我们秉持严选理念,在每个险种中挑选出大概两到三款我们觉得性价比好的产品,然后再做减法跟加法。减法就是把条款写得更简单,让大家都看得懂;加法就是加大保障范围,增强理赔跟进,这个是微保对用户的一个承诺。通过我们的大数据,可以精准地推荐给需要或者是正在考虑购买保险的用户。”刘家明介绍。

纵观腾讯整个互联网金融的布局,前有缴费、理财、银行,现在有了保险,对于用户来说可谓是齐全了。腾讯十分看重保险,刘家明认为,“保险是生活的刚需,用户之所以不敢买是因为不了解。腾讯用户调研表明,有80%的用户表示买保险最大的痛点是保险条款看不懂,理赔不方便。微保如何解决这两个问题呢?第一,我们开放微信和QQ这两个国民级的生活服务平台,让大家有更多机会接触保险、了解保险,希望通过这样的教育,让大家买得更安心。关于理赔难的问题,我们也会在不同的险种上面跟进,将腾讯里跟保险相关的场景和数据,整合输出给保险公司,希望可以提升保险行业的效率,做更好的用户体验。”对于微保未来的发展,刘家明信心十足。

输出连接、数据、场景、安全四大能力

此次成立微保平台,是希望通过深度与保险公司合作,与他们共同研发产品,然后推送到用户,充当连接用户和企业的角色。

腾讯作为技术平台,科技输出是必然。刘家明介绍,这一次腾讯输出的有四个核心能力:第一个是连接,通过微信与QQ平台,开放九宫格;第二个是数据,微保拥有为反欺诈、风险识别、精准营销等提供数据的能力;第三是场景,结合腾讯不同的服务和场景,让保险变得更好玩,并开放腾讯独有的互联网场景,让保险公司提供保障服务。最后是安全,通过微信钱包去做支付,为大家提供熟悉、可信任的支付平台。所以,通过连接、数据、场景、安全这四个核心能力,我们希望可以赋能于保险行业,把保险服务体验做好。

微保上线前的筹备工作也是经过反复迭代,同时基于大量的调研和数据分析才得以完成的。“在筹备阶段时,我们已经跟很多保险公司做过数据上面的对接,比如在健康险方面,我们找到特别有风险意识的一些用户,精准地向他们推荐产品,发现转化率会提升,大概为平常的三倍。我们认为,精准营销的好处是:第一,减少保险公司的成本。第二,减少对用户的骚扰。因为真有保险意识的人才会看到我们的广告。所以通过大数据的帮助,一方面可以帮助保险公司降低成本、提高效率,另一方面也是减少对用户的骚扰,真正做到把对的产品放在有需要的用户面前。”刘家明解释道,“对于微保在人工智能的应用,第一个就是触达,另外一个就是在定价。通过我们的大数据,可以对好坏司机的风险识别度提升60%,这样就可以帮助保险公司更好的做出风险定价。以前去买保险遵循从车因子,但现在我们做到从人因子,因为我们可以根据网上的消费和信用,大概知道客户是一个可能带来怎样风险的人,根据这些我们就可以做到更好的风险定价,这个是我们如何使用大数据跟人工智能的另外一个黑科技。”

刘家明表示,“比如健康险方面,我们分析了保险公司历史数据,可以找到60%有问题或者100%是骗保的案件。车险方面,我们能识别到的骗保案件比例也从20%涨到了40%。找到这些骗保用户和骗保案件的好处有两个:一方面可以降低保险公司不必要的赔付支出;另外一方面对于用户来说,也是很好的便利。比如健康险,能更有效地找到骗保的案件,保险公司就可以重点去做这些案件的调查。因为大家知道,你买了保险,在报案的时候保险公司会查一下这个案件是真是假,如果我们在前期做好反欺诈,之后的查看手续就可以减少。通过这样一个验证,可以将案件的查看率从以前的50%降到20%,而对于用户来说,就可以更便利、更顺畅地去完成理赔的手续。

开放九宫格 带着9亿用户“找保险”

相对于支付宝里的保险嵌入,微信九宫格里的最后一格留给了保险,对于保险行业、平台、用户来说,都是意义非凡的。“我们选择让微保在九宫格里面跟用户见面,正是看中大家已经对微信钱包比较熟悉,并且建立了一定的信任,毕竟在九宫格里面已经有9亿用户。当然之后我们也会开放其他的渠道,比如小程序,但小程序现在还是要主动搜索才能找到。所以我们一开始还是选择在微信钱包跟大家见面,逐步开放服务。”刘家明强调。

腾讯这一次开放九宫格也是代表着腾讯对于保险行业的承诺和诚意。

 “我们希望通过微保,带着9亿用户去‘找保险’。”对于“找保险”的含义,刘家明说,“一般是保险公司去找用户,我们是带着9亿用户去‘找保险’,所以我们之后的战略就是做好连接器的角色,输出腾讯的能力,补齐不同的险种。希望每一位微保用户所需要的每一种保障,都能在微保上找到。

所以,刘家明表示,微保之后的发展方向和首要任务还是把保险产品和体验做好,这个是短期最大的目标。另外就是需要补齐不同的险种,第一波微保将开放医疗险,接下来会推出车险,之后也会有出行相关的、与虚拟场景相关的腾讯特有的保险。

首推健康险 车险倾向续保和相关服务

目前,越来越多的人关注身体健康,因此,微保瞄准市场需求推出了第一款产品“微医保”,并选择与泰康在线合作推出。“我们当然会做到性价比非常好,几百块钱能买到几百万的一个医疗保障。但是我觉得更重要的是两件事:一个就是在生病的时候,我们推出比较好的服务,比如客户患了重大疾病,可以去申请快速就诊的服务,我们确保5天内找到专家医生,10天内找到三甲医院的床位和医院,这是我们觉得用户真正需要的。另外我们也会提供押金垫付,在生病的时候,不需要担心财务的压力,买了我们的保险直接去申请理赔,我们会帮客户找医生、找医院,在出院的时候,可以在两个小时内完成理赔的手续,这个就是我们觉得跟传统保险比较不一样的地方。这也是为什么我们选择与泰康在线合作的原因,我们看中它线下的一些资源。当然,还有一个比较重要的原因,我们希望保险不只是做到简单、时尚,也可以好玩,我觉得那样用户更容易接受、更开放,所以我们在健康险上面附加了一个鼓励政策,鼓励大家健康生活。如果买了这个保险,每天走了八千步以上,我们就会发一个健康红包,叫微保健康鼓励金,也就是说大家有机会在买完这个保险后把保费赚回来。我们的理念是希望把保险做得更普惠,让大家都感觉保险不只是一个很严肃的事,也是一个好玩的事。”刘家明如是说。

在车险方面,微保在筹备阶段通过调研发现70%——80%的用户其实是对现有的保险公司认可的,“所以在车险方面我们做的是续保的生意。我们希望帮现有的用户在原有的保险公司中,以最简单,最优惠的价钱,找到或是完成交易。所以我们会跟保险公司紧密合作,在用户续保时,通过微信去提醒他,用户仅需要一键就可以带出他去年使用的方案,几秒钟就可以做到报价,通过微信跟QQ去帮助用户计算一个对于用户而言最优惠的价钱。我们还有一个理念就是:保险不应该是买完就算的事,特别是车险,买完车险之后,有很多车相关的服务,比如开车的时候,需要加油,需要保养,需要洗车,这些都是车主关注的事情。通过微保去买车险的用户,我们都会开放这些服务。也就是说,用户以后进来微保,就可以找到各种车相关的服务。”刘家明说。

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