标准普尔家庭资产象限图

标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔
曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。


标准普尔家庭资产象限图

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,
这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

现金账户(要花的钱)10%
第一个账户现金账户,也就是要花的钱,约占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费,一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
特点:追求流动性、牺牲收益性
工具:银行活期存款、货币基金

杠杆账户(保命的钱)20%
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。
  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?
特点:专款专用、以小博大、规避人身和医疗风险
工具:保障性保险

保本账户(保本升值的钱)40%
第三个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。
  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,所以收益不一定高,但却是长期稳定的,这个账户最重要的是专属:
1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了;
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了;
3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不被用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。
特点:本金安全、收益稳定、持续成长
工具:债券、分红险

投资账户(生钱的钱)30%
 第四个账户是投资账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益,用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您投资的股票、基金、房产、企业等。
  这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,因为投资不等于理财,看得见收益就看得见风险,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择。
特点:高收益、高风险
工具:股票、基金、期货、黄金、房产

这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个都有倒下的危险,所以一定要按照顺序及时准备。

这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

这个时候我们就要好好想一想:是不是自己“要花的钱”花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是将我们的资产过多地投入了股市或者房产呢?

Author: bao

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