买年金险/分红险/理财险,你一定要认识这些知识!

我们先来看看年金险是啥?

年金险本质上就是我们向保险公司缴纳保费,到约定的年限,再从保险公司按设定的计划领钱。

至于“教育金”“养老金”,只是领钱的不同时段的名字不同。

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年金险被人们关注的更多的是资金保值和收益。但是,真的像有些营销员所说,躺着赚钱?想取随时取?

误区!

我们先来看一下:

误区1:购买年金保险可以在短期内受益

很多人认为,买了年金险就可以躺着赚钱!这么一想,美滋滋~

事实上,并不是。

在最初的8到10年里,不少年金险的利益是显示不出来的。因为前几年返还给我们的钱其实很大一部分是我们支付的保费,只是在还没有投资增值的时候又回到我们自己手上。

所以,年金险是个长期规划的过程,只有经过多年的复利积累,才会逐渐看到收益。

误区2:存进年金险的钱,随时可以取。

有营销员说,年金保险的钱非常灵活。如果急需钱,可以随时取钱救急。这么一说,那简直太好了啊

事实上,并不是。

监管规定:两全保险产品、年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。而且今后每年领的钱也会有一定限制。

如果遇到紧急情况取出来,那会遭受金钱损失。(拓展:关于退保的所有知识点,速戳

所以,购买年金保险的钱应该是短期内用不到的。所以朋友们在买的时候一定要明白这一点。

误区3:一定有红利分配

事实上,并不是。

购买年金分红型产品过程中,营销员会用高档的演示利率和分红去着重讲,但是实际情况是,利率是分档的,分红可能或高或低,并不确定,要有低档收益的准备。

误区4:年金险=终身寿险

年金险与终身寿险是有差别的,终身寿险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障。而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备,也就是说,防止人活着,钱没了。

避开了这四个误区,商业年金险就可以买了吗?

且慢,我们建议先对自己“灵魂三问”

1.保障类保险(意外险、重疾险、定期寿险),是否都配置充足了?

2.是否有一笔这几年用不到的“闲钱”,想通过保险稳定的增值 ?

3.是否追求稳定安全收益?

如果回答“是”的话,恭喜你,可以去研究一下或者找个靠谱的代理人咨询年金险,可别盲目跟风,稀里糊涂就去买了,回头产生损失了,哭诉“保险都是骗人的”……

So,购买年金险,一定要处处小心!甭管什么节假日什么优惠,您一定要问问问问问清楚这几个关键问题!

投、被保险人、受益人怎么填?
合理设定年金保险的投保人、被保人、受益人很重要。这决定了这笔钱,在家庭成员和代际之间如何进行流转。△ 这笔钱给谁用,谁就来当“被保险人”。(如果用作教育金,可以设定为孩子;如果用作养老金,可以设定为自己。)△ 谁来控制它的使用权、使用方式和时间,谁就当“投保人”(如果用作教育金,可以设定为爸爸或妈妈;如果用作养老金,可以设定为自己。如今有些产品也可以根据需要后期变更“投保人”)△ 最后这笔钱要在被保险人身故后留给谁,谁就来做“受益人”。切记!被保险人与受益人不能是同一人,可以和投保人是同一人。
咱购买年金险时,看上去是为“被保险人”买的,事实上这笔钱的“控制者”可能还是“投保人”。所以年金险非常适合给子女做教育、婚嫁金,既给子女留了钱,又让下一代有规划地使用这笔钱。而且还让资产有了明确的,毫无争议的“归属权”。高额的年金还可以对接信托,让资产彻底隔离风险。

万能账户追加、取现要收费么?

要的!万能账户里的钱“日计息月复利”的功能确实很吸引人啊~!所以,聪明的小伙伴会选择有“闲钱”就追加。但是!追加资金进入万能账户是需要支付费用滴~!

而且,你要从万能账户里取钱,有些产品也是要求你付出成本的……

有些不带万能账户的年金险产品,允许您日后一次性缴纳保费增加保额,以期今后领更多的钱,这种情况有些也是要付出追加成本的!

所以,买年金险要问清楚这个问题,否则,你很可能会感觉“完了,完了,又上当了~”

异地投保服务有延迟么?
有些互联网上销售的年金险产品看得人“心痒痒”,但是销售范围不包括我家肿么办?

能买么?如果你决定买,是可以的。但是这种产品会有个《互联网产品购买须知》中告知你——

如果您不在乎这个服务延迟,无所谓啦。如果介意,那就不要选择!如果卖方不出示须知或口头允诺“没问题,没问题”,一定要找客服问个明明白白清清楚楚真真切切啊~!

“支取灵活”是谁灵活?

年金险宣传做得好,“支取灵活”“随用随取”……真的吗?不是说年金险的最大功能就是“锁”并“锁定在某个收益间内”,怎么又宣传“支取灵活”?这不是相悖么?
亲们这里要注意了!所谓“支取灵活”大概率是指“贷款”灵活。

举个栗子:年交3万,交5年,共交15万。已交完。按照宣传,你是不是以为这15万我可以取出来随便花了?是不是以为交完保费后,开始返钱啦!返的钱可以用啦?全取出来,谁去滚雪球啊?
这个时候,你要取吗?NO。你可以贷!

一般能贷出现金价值的80%左右,一般最长期限为半年。贷出的钱,可以用于资金周转。而你的本金和返进账户的钱还在那里帮你计息分红呢。当然,这种情况比较适用投保人是企业主且生意需要资金周转的情况,或者家里需要临时大额支出等情况。
这才是营销员们嘴巴里说的“支取灵活”,年金险可不是XX宝、XX通那种随时买进随时赎回的理财方式。

年金险保费贵,又是为未来“强储”呢,所以要选择最稳妥、安全的方式,找靠谱的营销员来购买。不用刻意追一个“契机”,听到“XXX快停了”“XXX的最后绝唱”这类词眼就肾上腺素分泌过度,头脑发热,在没有对自己及家庭资金状况做好相应的评估、规划时,买啥产品都是盲目地“跳坑”啊!

文章综合自网络!

Author: bao

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