谁来遏制“骗保”的温床:“2019年泰国3000万杀妻骗保险案”宣判!拷问人性。。。

泰国当地时间2019年12月24日,曾轰动一时的“杀妻骗保案”在普吉府法院宣判,嫌疑人张轶凡被判处无期徒刑。

“3000万保额引发的血案”

2018年10月,张轶凡带着妻子张英和不满1岁的女儿前往泰国普吉岛旅游。
但仅过了两天,张英就被发现陈尸于当地一家别墅酒店内,死时年仅29岁。
根据尸检报告,张英是“溺水缺氧而亡”。此外,她的第五根肋骨折断,脖子、胸部、手臂均有伤口,肝、脾、肾等脏器受损……
所以,尽管丈夫张轶凡声称妻子是溺水而亡,但张英的父母并不相信。
后来,张英的家人得知,去泰国旅游前,张轶凡不仅已从银行辞职,还动辄打赏女主播,每次出手都有好几万。此外还有多次在外地开房和购买化妆品的记录。
事情愈发可疑起来。
终于,经过审讯,张轶凡承认是自己杀死了妻子。
案发前几个月,张轶凡曾伪造妻子签名,在11家保险公司购买十几份保险,投保27万余元,保额高达3000万元,并将被保险人设为张英,受益人设为自己。此案在中泰两国引发高度关注。2018年12月11日,天津警方对张轶凡涉嫌保险诈骗立案侦查。2019年1月24日,泰国检察院以泰国刑法中的蓄意谋杀罪,正式起诉张轶凡。
在张英遇害1年多后,该案经过5个多月的审理和3轮开庭共计9次庭审,张轶凡承认杀害受害人部分情节,获得“减1/3刑期”,最终被判处无期徒刑。
对于判决结果,受害人张英的父母并不满意,表示保留上诉的权利。
张英的父亲还打算未来在国内追究保险公司不经审查、随意投保的相关法律责任,他说:“如果他们审核严格,不可能让张轶凡伪造签名,在当事人不知情的情况下,被密集、大额投保。

谁来遏制“杀妻骗保”的温床?

事实上,虽然在现有的法律框架下,相关保险公司可能会因投保人的故意杀害行为而豁免赔偿责任,但这起金额巨大、震惊全国的骗保案件仍给整个保险行业敲响了警钟。对道德风险的防范,一直是保险行业的关注重点和难点。
就像此次的“杀妻骗保案”,属于经过周密筹划且作案人心理素质较高,若非案情重大引发媒体关注和国家公权力的介入,仅凭保险公司一己之力难以认定。
而且,保险公司在调查时往往受到审核时间、人力成本、专业水平以及职业范围的限制,如果过于严格,也可能因“惜赔、拖赔、拒赔”引发保险消费投诉或被告上法庭。(保险公司内心OS:我太难了!)
综上,保险公司既要依法正常履行保险合同当中约定的义务,又要注意预防、甄别潜在的道德风险,防止保险成为不法分子的工具,对他人和社会的人身财产安全造成严重威胁。
因此,保险业可以从以下几方面加强对道德风险的预防和管控:
一是保险机构要加强保险合同订立前的背景调查。
对普通家庭和个人而言,保险费用的支出一般不会超过家庭年收入的10%。
建议在保险合同订立前,保险人对投保人、被保险人的家庭及个人债务情况、经济状况、身体状况、心理状态进行初步的背景调查和评估。
对于明显超出投保人及其家庭经济承受能力的投保行为,应当引起足够的重视,以避免潜在道德风险的产生。
二是规范保险销售行为,减少程序瑕疵。
笔者研究了近年以来与道德风险有关的一些案例,发现相当一部分案例在保险销售阶段存在程序性瑕疵。如上述“杀妻骗保”案,据媒体报道死者家属发现的十几份保险合同中的被保险人签名均与死者本人签名字体不同。
在实践中保险合同的“代签名”现象确实存在。
虽然并不是所有的“代签名”都会导致道德风险的发生,但是保险销售过程中一旦出现“代签名”“未如实告知”等程序性瑕疵,将会大大增加道德风险发生的概率。三是构建反保险欺诈的业内信息共享机制。
此案的教训之一,就是保险行业缺乏全险种保单登记平台。
保险行业是专门经营风险的行业,风险的不确定性,客观上需要具有竞争关系的保险公司之间通力合作,在不侵犯个人隐私的前提下,建立共享反保险欺诈信息系统,提升行业整体反保险欺诈的工作效率。事实上,在监管部门的领导下,保险业在构建统一数据平台方面已经取得了一些成果。
未来,随着区块链、大数据等技术在保险行业的普及和应用,行业信息的互联互通建设和数据共享有望更加完善,更加有效地防范保险欺诈,甚至从源头遏制风险的产生。
四是行业应合力推动保险欺诈信息纳入个人征信系统。
近年来,国家对于失信人员的执行力度在不断增强,有效地促进了个人的信用机制的建立。
受此启发,建议保险业应加强与征信机构的沟通,逐步推动与保险欺诈相关的信息纳入个人征信系统,以不良信用记录的形式对保险欺诈者形成个人信用压力,加大保险欺诈人员的违法成本,以期从根本上防范保险欺诈行为的产生。
五是加强从业人员队伍建设,尤其是背景调查和素质培养。
据悉,泰国杀妻骗保案的嫌疑人有过保险行业从业经历,曾在长期无业的情况下进入保险公司任职。
保险公司可以逐步建立签订劳动合同的员工制队伍,稳定人员,加强培训,提高综合素质。泰国杀妻骗保案虽然已经宣判,但带给行业的思考还远没有结束。
希望未来在全行业的共同努力下,让保险回归保障初衷,还行业一片纯净的蓝天。文章来源于网络!

Author: bao

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