购买保险,一定要如实告知,否则很难理赔!


有关人身险中的如实告知,你需要了解的真相

投保时,消费者经常会遇到“如实告知”的相关内容,关于这点,部分消费者可能知道它的重要性,但对一些细节不太了解,其中最典型的就是健康险方面的“如实告知”,今天晓保就从以下几个方面,为你详细解析。

NO1: 什么是“如实告知”?

如实告知是要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则,指投保人的陈述应当全面、真实、客观,不得隐瞒或故意不回答,也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。在健康险中,如实告知主要是指健康告知。

NO2: 为什么要做到“如实告知”呢?

这是因为,在人身保险中,每个人的身体健康状况不同,作为商业保险经营的惯例,保险公司不可能对每个投保的被保险人进行身体检查,何况体检也不能完全反映被保险人的身体状况。因此,保险公司往往是根据投保人填写、回答的问题所反映的被保险人的身体状况进行风险评估和判断,并作为收取保险费的多少以及是否承保的根据。如果投保人对保险公司所提出的包括是否患有某种疾病等问题未如实回答,则保险公司就会做出错误的风险判断,不利于保险公司做出正确的承保决定。

NO3:投保时,我该“如实告知”些什么?

了解了如实告知的具体含义和原因,接下来可能有人要问了:具体来说,投保人身险时,我都需要“如实告知”些什么呢?一般来说,针对如实告知的内容,消费者只需要遵循两个原则就好:1

诚信原则。投保人购买保险时,对于保险公司在投保单中所询问的事项,尤其是实质性重要事实,应本着诚实守信的原则逐项如实填写,向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况。

询问告知原则。保单投保时投保人应根据事实对投保书中询问的内容进行告知。举个例子,当投保健康险时,一般保单上会有“健康告知”内容,那么这就是保险公司要对你询问的一些内容,投保人需要根据实际情况进行回答。

NO4:如果没有“如实告知”,会有什么后果?

保险合同是一份基于诚信基础上的合同,我国《保险法》对如实告知做了明确要求。那么,如果真的有人没有履行“如实告知”义务,会怎么样呢?一般来说,有以下结果:

不能得到理赔。投保人不履行告知义务,不论是出于故意还是过失,保险公司对于已经发生的保险事事故有权拒付保险金,也就是说,你的保险等于白买了,一切良好的愿望都将落空。也许有消费者问了:那如果我是因为疏忽造成的未告知呢?如果投保人因疏忽或过失未告知的情形下,法律规定未告知的事项必须满足“对保险事故的发生具有严重影响”的条件,保险公司才能拒付。

 合同也可能被解除。除了得不到赔付金,投保人不履行告知义务,双方当事人订立合同的基础丧失,保险公司就能取得法律赋予的合同解除权。同样,对于过失不告知的,法律规定必须具备“未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率”的条件,只有这样,保险公司才具有解除合同的权利。

NO5:投保时没有“如实告知”,过后补充可以吗?

在保险实务中,有的消费者可能因为投保时的一时疏忽没有进行相关“如实告知”,又或者部分保险代理人为获取佣金,怂恿投保人投保时故意不如实告知,待保单生效后进行补充告知。针对这类情况该如何处理呢?一方面,消费者应尽快和保险公司沟通,如果忽略告知的内容不影响承保,则可以进行补充,继续持有保障。另一方面,为防止代理人不当套取费用,保险公司也仍可能依据保险法对于投保时故意不如实告知的处理方式解除合同不退还保费,造成投保人损失。

NO6:关于“如实告知”,你还需注意的事

除了以上内容,晓保还要再告诉大家一些有关“如实告知”方面需要注意的内容。首先,在进行如实告知时,消费者要尽量使用书面告知的形式,如果实在不方便选择了口头告知,也要注意保留相关证据,避免后续保险代理人隐瞒、篡改告知情况影响投保人自身利益。其次,对于严重的故意隐瞒行为,即便超过了两年不可抗辩期保险公司仍可依据保险条款拒赔。

Author: bao

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